近日，多媒體報(bào)道的“凌晨點(diǎn)外次數(shù)過多銀行卡被風(fēng)控”事件，讓銀行客戶權(quán)益、風(fēng)控安全之間的平衡問題再次受到關(guān)注。不少網(wǎng)友分享了類似經(jīng)歷宿州櫥柜臺(tái)面膠，夜點(diǎn)外、頻繁購(gòu)物等行為觸發(fā)銀行風(fēng)控，致銀行卡使用受限。據(jù)了解，若賬戶存在小額交易頻繁、快進(jìn)快出、交易對(duì)賬戶存疑等情況，與電信詐騙行為模式相似，則可能被系統(tǒng)監(jiān)測(cè)判斷為異常。（據(jù)1月24日新聞網(wǎng)報(bào)道）

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本為范電信詐騙、保護(hù)資金安全而實(shí)施的風(fēng)控措施宿州櫥柜臺(tái)面膠，卻因部分銀行“寧枉勿縱”的刀切操作，給消費(fèi)者的日常生活添了堵。誠(chéng)然，銀行收緊風(fēng)控的初衷是好的。在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的壓態(tài)勢(shì)下，“誰(shuí)開戶、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的追責(zé)機(jī)制讓基層網(wǎng)點(diǎn)將“涉詐賬戶”作為硬目標(biāo)。而快進(jìn)快出、凌晨交易等行為因與詐騙資金轉(zhuǎn)移模式有相似，成為系統(tǒng)監(jiān)測(cè)的。但初衷的理不能掩蓋執(zhí)行中的粗放化問題，特別是有的銀行風(fēng)控模型不夠完善，缺乏對(duì)消費(fèi)場(chǎng)景、用戶習(xí)慣的研判，將正常的外消費(fèi)、親友轉(zhuǎn)賬等行為誤判為異常，致用戶銀行卡非柜面業(yè)務(wù)被中止。

這種刀切的風(fēng)控模式弊大于利。對(duì)消費(fèi)者而言，解封賬戶須奔波柜臺(tái)、提交各類證明，耗時(shí)耗力；有用戶因賬戶受限致還款逾期、應(yīng)急消費(fèi)受阻，承受額外損失。對(duì)銀行而言，頻繁誤傷會(huì)消耗用戶信任，久而久之可能影響自身口碑與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。重要的是，過度嚴(yán)苛的差別管控可能讓公眾對(duì)反詐風(fēng)控產(chǎn)生抵觸情緒，反而不利于相關(guān)工作進(jìn)。

風(fēng)控的核心是風(fēng)險(xiǎn)而非堵交易，要實(shí)現(xiàn)安全與便利的平衡，pvc管道管件膠有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)引，明確風(fēng)控邊界，避銀行因追責(zé)壓力陷入端控誤區(qū)。銀行需在技術(shù)優(yōu)化與機(jī)制完善上多下功夫，面，應(yīng)升風(fēng)控模型，引入消費(fèi)場(chǎng)景、用戶行為畫像等多維數(shù)據(jù)，區(qū)分正常消費(fèi)與可疑交易，避僅憑交易時(shí)間、頻次就簡(jiǎn)單判定異常；另面，要細(xì)化管控措施，對(duì)疑似異常賬戶可采取梯度限制，而非直接中止全部非柜面業(yè)務(wù)，同時(shí)簡(jiǎn)化解封流程，行線上核驗(yàn)、遠(yuǎn)程審核等便捷式，減少用戶跑腿成本。公眾也應(yīng)理解銀行的風(fēng)控責(zé)任，主動(dòng)配理的盡職調(diào)查，形成雙向奔赴的良互動(dòng)。

銀行肩負(fù)著反詐的責(zé)任，但不能草木皆兵、風(fēng)聲鶴唳。在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、筑牢安全線的同時(shí)，保障法交易運(yùn)行礙、群眾生活不受擾——這既是對(duì)銀行風(fēng)控水平與管理智慧的考驗(yàn)，是對(duì)其踐行“金融為民”初心的衡量。（徐建輝）

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